保险的创新真是无处不在！今后，因降水量不足而导致发电企业营业收入减少的问题，也可以通过购买保险来减少损失。
《每日经济新闻》记者近日获悉，由鼎和财产保险公司与瑞士再保险公司合作，为广东梅雁水电股份有限公司提供国内首例降水发电指数保险，据鼎和财险财产险部副总经理汪江介绍，这是国内第一款降水发电指数保险。据悉，降水发电指数保险算是天气指数保险的一种。天气指数保险是指以实际天气事件（如降雨、气温、风速等指数低于预期指数的偏差）为理赔标准，被保险人遭受经济损失后，由保险公司向投保者提供赔偿。这也是国内首次将天气指数保险应运到能源企业。
首款降水发电指数保险
所谓降水发电指数保险，主要对被保险人在保险期间内因指定地理区域累计降水量不足的缘故，导致被保险人发电量减少所造成的经济损失，保险人承担赔偿责任，发电量的减少以降水发电指数来衡量。
梅雁水电董事会此前在公告中表示，购买降水发电指数保险的主要目的是“为了降低气候条件对公司水力发电业务的不利影响。在天气干旱、降雨量大幅减少导致公司水力发电收入减少的情况下，降水发电指数保险的赔付可以部分弥补公司的发电收入，减少损失。”
以此次为梅雁水电提供的保险来看，保险标的为被保险人在投保地理范围内五座水力发电站的总发电量，总发电量以降水发电指数来衡量。而当被保险人在投保地理区域内的降水发电指数低于预期总发电量，且所有机组实际发电量总和也低于预期总发电量时，保险人就发电量损失承担赔偿责任。梅雁水电此前的公告显示，此单保费总金额为人民币720万元，公司已于2012年2月13日支付了第一笔保费共计288万元，此单保险高赔偿额可达到8000万左右。
汪江介绍，这个保险主要是通收集过去30~50年的年平均降水量，然后将发电企业的收入和年平均降水量建立一定的函数关系。要赔付有两个标准，即“降雨量不足，经营企业的收入低于预期，只有这两个条件同时满足，才会触动保险约定赔付。”
根据梅雁水电此前的公告，此保单具有35%的免赔率。汪江介绍，免赔率的设立主要是考虑到有的时候发电企业营业收入的减少并不一定是因为降水减少所导致的，也有可能是受到其它因素影响所致，而这个免赔率也是由企业和保险公司协商所定的。
发展仍受制约
降水发电保险在国内算是一个比较新鲜的险种，此款保险是鼎和财险与瑞士再保险公司共同开发研究的项目。
鼎和财险于2008年5月成立，总部设在深圳，是南方电网公司旗下的财产保险公司，据汪江介绍，公司的业务主要以电网业务作为依托，并重点突破南方电网的上下游业务。该公司已经在2010年实现盈利，2011年，公司实现保费收入12.2亿元，较2008年增长了892%。
瑞士再保险于2008年成立了专门的部门开展天气指数保险业务，主要致力于天气指数和停运风险的研究。据悉，该类业务的客户群主要集中在能源行业，既包括能源的上下游企业，也包括能源业的供应商、交换商，以及某些政府部门。
据汪江介绍，由于此类保险的针对性非常强，必须确定一个客户后，通过资料和模型，确认定价，然后再去做保险合同。事实上，由于这类保险的特性，每一个客户都要具体地研究和设计，每个地区或者每个企业所面对的情况都不一样，所以都要根据具体的情况去设计产品。
“目前市场上对产品的认知度不高，市场上对这类产品不熟悉，社会认知度比较低。”汪江表示，目前这类产品在欧美，尤其是澳洲有一定的数据积累，而国内还处在发展的初期阶段，推广起来也比较困难。
此前，保监会下文敦促险企研究天气指数保险，并在今年5月份发布的《关于做好2012年农业保险工作的通知》中明确指出，要加强天气指数保险研究，一些保险公司也推出了一些天气指数保险。
鼎和财险也表示，在开发针对水电企业的降水发电指数保险产品的基础上，鼎和保险计划进一步将降水指数保险产品运用到其他领域，同时逐步开发其他天气指数保险类产品。同时，汪江也表示，接下来可能在云南或者水利发电比较丰富的企业拓展业务。来源：解放网
