黑龙江保监局切实加强寿险销售误导治理工作，以客户资料真实性、销售误导治理评价、销售误导自查自纠、营造治理氛围、查处销售误导行为为切入点，有针对性地开展“四抓一查”工作，取得阶段性成效。
一、深抓客户信息资料真实性
从业务系统控制入手抓客户信息资料真实性，向辖区内各经营主体明确相关要求，跟踪监管要求落实情况，确保客户信息真实完整，保障回访的监督作用得以实现。一是印发《关于加强人身险客户信息资料真实性管理的通知》，提出真实记录投保人信息、完善业务系统管控功能、历史保单信息清理等具体要求,有效控制虚假客户信息进入业务系统。二是制定《人身险客户信息资料真实性检查方案》，核查辖内各公司是否按照通知要求及时完成系统改造等工作，确保监管要求得到贯彻落实。三是对客户资料真实性较差的两家银邮兼业代理机构进行监管谈话，强化银行对柜面销售人员的管控责任。
二、细抓销售误导治理评价
从制度评价办法入手反映销售误导治理成效，通过前期征求梳理意见、建议，中期制定评价办法，后期进行预评价，各个环节工作做实做细，提高综合治理销售误导评价试行办法的合理性、可操作性。一是分析梳理6家公司总公司对各层级分支机构年度考核指标构成及权重，广泛听取各公司、行业协会的意见和建议。二是选取业务品质、信息披露、教育培训等方面关键指标，涵盖售前、售中、售后各流程环节，搭建销售误导治理评价体系。三是根据各公司上报的2011年、2012年一季度及二季度评价指标数据，对部分指标进行了3次预评价。评价结果显示辖内寿险公司关键指标二季度平均分较一季度提升4.68%，总体呈现向好趋势，表明综合治理销售误导取得一定成效。同时对指标值较差、得分明显偏低的三家公司给予重点关注。
三、狠抓自查自纠
从自查自纠工作入手确保相关监管要求落实到位，监管政策得到有效执行。一是严把方案审核关，明确自查自纠工作相关要求。督促辖内各公司按时上报销售误导自查自纠方案，对各公司自查自纠方案存在问题公司要求重新制定上报方案。二是现场督导与非现场跟踪并重，指导自查自纠工作有序开展。对19家寿险公司逐一进行现场督导，指导公司调整自查方法，完善自查流程。同时通过实行周报告制度,掌握公司自查自纠工作进度、存在的问题及整改情况，有针对性地进行非现场跟踪指导。三是暗访银邮兼业代理机构，侧面核查自查自纠报告真实性，并根据暗访情况召开销售误导自查自纠暨银邮兼业代理机构暗访情况通报会，对存在问题的公司及银邮兼业代理机构责令重新自查整改。
四、巧抓销售误导氛围营造
从舆论宣传角度入手充分调动行业组织、新闻媒体和社会公众等各方面力量，积极营造有利于综合治理的外部氛围。一是引导主流媒体加大宣传力度。召开新闻发布会和媒体座谈会，邀请中央、省级及哈市17家主流新闻媒体参加全省治理销售误导专项工作会议，在《中国保险报》专题刊发《治理销售误导需建立长效机制——保险报业董事长与黑龙江保监局局长的对话》，在省电视台制作播放黑龙江保监局领导访谈节目，主动公开治理销售误导工作进展情况。上半年，包括新华网、人民网等主流媒体就黑龙江保监局综合治理销售误导工作进行50余次报道，营造出全行业齐心协力治理销售误导工作氛围。二是推动行业协会组织开展宣传工作。制定实施行业宣传“十二五”规划，积极开展保险宣传与消费者教育工作。与哈尔滨市消费者协会联合主办保险业诚信经营承诺企业联盟推进大会，丰富入盟会议单位，面向社会做出诚信服务承诺。“3.15”期间，全省保险业以“明明白白买保险、清清楚楚办理赔”为主题开展大型集中宣传活动。三是引导保险公司采取在职场悬挂宣传标语、媒体专栏宣传、举办媒体公众恳谈会等多种形式，展现行业积极治理销售误导的良好形象。
五、严查违法违规行为
从销售误导行为查处入手提升监管震慑力，严惩明知故犯、屡查屡犯的市场主体，正面打击市场存在的销售误导行为，形成高压态势。一是深入开展专项检查工作，对重点地区、重点机构加大检查力度。结合各公司自查自纠情况，选取市场反映问题突出的寿险公司、销售渠道和兼业代理机构开展专项检查。目前，现场检查工作已经结束，查实的违规问题处理正在进行中。二是认真处理寿险销售误导信访投诉，对上半年收到的42件误导类投诉，逐一查清事实，归属责任准确到位，真正做到事事有落实，件件有回复，对责任明确的机构、人员进行严肃处理。三是加强银邮领域检查力度，对2个地市8家主要银邮兼业代理机构39个营业网点进行巡查暗访，责令省级分行对销售过程存在误导行为的机构、人员进行责任追究。四是加强跟踪问效，开展“回头看”检查。对中国人寿黑龙江省分公司电话漏访整改情况进行跟踪检查，针对其未认真落实整改要求从严从重处理，给予省公司罚款37万元，相关责任人罚款5万元的行政处罚，坚决打击市场主体存在“监管机构一罚了之、监管要求蒙混过关”的侥幸心理。
通过重点开展以上五项工作，以往代理网点大量存在的私印宣传单、“存款赠保险”等现象明显减少，个险渠道营销员电话扰民、盲发误导短信等问题得到有效遏制，市场恶性误导行为明显减少。上半年，媒体针对销售误导负面报道的数量同比下降80%，“3·15”期间未发生以往媒体集中曝光现象，外部舆论氛围平稳，行业和社会对治理销售误导工作的认识显著提高，销售误导治理取得良好效果。
